logo







    KNOW YOUR CUSTOMER (KYC) - WHAT IS KYC ? WHAT DOCUMENTS ARE REQUIRED?

KYC Norms content source from RBI

1.What is Know Your Customer [KYC]?

KYC is an acronym for Know your Customer, a term used for customer identification process. It involves making reasonable efforts to determine true identity and beneficial ownership of accounts, source of funds, the nature of customers business, reasonableness of operations in the account in relation to the customers business, etc which in turn helps the banks to manage their risks prudently. The objective of the KYC guidelines is to prevent banks being used, intentionally or unintentionally by criminal elements for money laundering. KYC has two components Identity and Address. While identity remains the same, the address may change and hence the banks are required to periodically update their records.

உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) என்றால் என்ன?

KYC என்பது KNOW YOUR CUSTOMER என்பதன் சுருக்கமாகும். KYC என்றால் உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள். அதாவது ஒரு வாடிக்கையாளரை அடையாளம் கண்டு கொள்ளும் நடவடிக்கையாகும். இதன்படி நியாயமான முயற்சிகளின் மூலம், வங்கிக் கணக்கில் கணக்குதாரருக்குள்ள உரிமை, கணக்கிற்கு நிதி வரும் வழி, வாடிக்கையாளர் செய்யும் வர்த்தகத்தின் தன்மை, வாடிக்கையாளரின் வர்த்தகம் தொடர்பாக கணக்கைக் கையாளும் செயல்பாடுகளில் உள்ள நியாயத்தன்மை ஆகியன அறிந்து கொள்ளப்படுகிறது. இதன்படி வங்கிகள் தங்களது இடர்வரவை விவேகமான முறையில் நிர்வகித்துக் கொள்ளலாம். KYC வழிக்காட்டு நெறிமுறைகளின் நோக்கம் என்னவென்றால் தெரிந்தோ, தெரியாமலோ குற்றவாளிகள் வங்கிகளை கருப்புப்பண பரிமாற்றத்திற்கு பயன்படுத்தக் கூடாது. KYC இரண்டு பகுதிகளைக் கொண்டது. அடையாளம் மற்றும் முகவரி. அடையாளம் அப்படியே இருக்கும். ஆனால் முகவரி என்பது மாறக்கூடியது. எனவே வங்கிகள் அவ்வப்போது தங்கள் பதிவேடுகளில் முகவரி மாற்றங்களை பதிவு செய்து கொள்ள வேண்டும்.



2. Is there any legal backing for verifying identity of clients?

Yes. Reserve Bank of India has issued guidelines to banks under Section 35A of the Banking Regulation Act, 1949 and Rule 7 of Prevention of Money-Laundering (Maintenance of Records of the Nature and Value of Transactions, the Procedure and Manner of Maintaining and Time for Furnishing Information and Verification and Maintenance of Records of the Identity of the Clients of the Banking Companies, Financial Institutions and Intermediaries) Rules, 2005. Any contravention thereof or non-compliance shall attract penalties under Banking Regulation Act.

வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை சரிபார்க்க ஏதேனும் சட்டபூர்வ ஆதரவு உண்டா?

ஆம். ரிசர்வ் வங்கியின் வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம் 1949 பிரிவு 35A ந் கீழ் மற்றும் கருப்புப் பண தடுப்பு ( பரிவர்த்தனைகளின் தன்மை மற்றும் மதிப்பு ஆகியவற்றை பதிவேடுகளில் பராமரிப்பது, வங்கிகள், நிதியியல் நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள், வாடிக்கையாளர்கள் ஆகியோரின் அடையாளங்களை பராமரிப்பது மற்றும் சரிபார்ப்பது) 2005 விதிகளில் விதி எண் 7ந் படி வழிகாட்டு நெறிமுறைகள் வெளியிடப்பட்டுள்ளன. வங்க்கி ஒழுங்குமுறை சட்டத்தின்படி மேற்சொன்ன விதிகளை கடைபிடிக்காவிட்டாலோ, மீறினாலோ தண்டனைகள் விதிக்கப்படும்.



3. I want to keep a fixed deposit in a bank. Is KYC applicable to me?

Yes. KYC is applicable to customers of the bank. For the purpose of KYC following are the Customers of the bank.a person or entity that maintains an account and/or has a business relationship with the bank;one on whose behalf the account is maintained (i.e. the beneficial owner);beneficiaries of transactions conducted by professional intermediaries, such as Stock Brokers, Chartered Accountants, Solicitors etc. as permitted under the law, and any person or entity connected with a financial transaction which can pose significant reputational or other risks to the bank, say, a wire transfer or issue of a high value demand draft as a single transaction.

வங்கியியல் நிரந்தர வைப்பு வைத்திட விரும்புகிறேன். எனக்கும் KYC பொருந்திடுமா?

ஆம். KYC வங்கியின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொருந்தும். KYC நோக்கத்திற்காக கீழ்க்கண்டவர்கள் வாடிக்கையாளர்களாக கருதப்படுவார்கள்.

1 ஒரு நபர் அல்லது அமைப்பு வங்கியிடம் கணக்கு அல்லது வர்த்தக தொடர்பு பராமரிப்பதால்

2. ஒருவரின் சார்பாக கணக்கு பராமரிக்கப்படுதல் ( பயன் பெறும் உரிமையாளர்)

3. சட்டத்தின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட தொழில்முறை இடையீட்டாளர்கள் அதாவது பங்குதரகர்கள், பட்டயக் கணக்காளர்கள், வழக்கறிஞர்கள் போன்றோர் மேற்கொள்ளும் பரிவர்த்தனைகளின் பயனாளிகள்

4. ஒரு தனி பரிவர்த்தனையில் உயர் மதிப்பு கொண்ட கேட்பு வரைவோலையை வெளியிடுதல் அல்லது உடனடி பணபரிமாற்றம் போன்று குறிப்பிடத்தக்க, வங்கிக்கு இடர்வரவு இருக்கலாம் என்று எண்ணக்கூடிய பரிவர்த்தனை



4. Is there any procedure specified for Customer Identification?

Customer identification means identifying the customer and verifying his/her identity by using reliable, independent source documents, data or information. Banks have been advised to lay down Customer Identification Procedure to be carried out at different stages i.e. while establishing a banking relationship; carrying out a financial transaction or when the bank has a doubt about the authenticity/veracity or the adequacy of the previously obtained customer identification data.

வாடிக்கையாளரை அடையாளங்காண ஏதேனும் நடைமுறை குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதா?

வாடிக்கையாளரை அடையாளங்காணவும், அதனை சரிபார்த்திடவும் நம்பத்தகுந்த எதையும் சார்ந்திராத வழிகளிலிருந்து ஆவணங்கள் மற்றும் விவரங்கள் மூலம், வங்கிகள் செயல்படுத்தும் வெவ்வேறு கட்டங்களில் வாடிக்கையாளரை அடையாளங்காணும் நடைமுறையை வைத்திடுமாறு வங்கிகள் அறிவுறுத்தப்படுகின்றன. இதற்கு முன்பு பெறப்பட்ட வாடிக்கையாளர் அடையாள விவரங்களின் உண்மையில் ஐயம் இருந்தால் அல்லது ஒரு நிதியியல் பரிவர்த்தனையை நிகழ்த்தும் போது அல்லது வங்கியுடன் தொடர்பு ஏற்படுத்தும்போது மேற்சொன்னவற்றை கடைபிடிக்கப்படும்.



5. Once KYC requirements are complied with while opening the account, whether the bank can again ask for KYC compliance from me?

Yes. To ensure that the latest details about the customer are available, banks have been advised to periodically update the customer identification data based upon the risk category of the customers. Banks create a customer profile based on details about the customer like social/financial status, nature of business activity, information about his clients business and their location, the purpose and reason for opening the account, the expected origin of the funds to be used within the relationship and details of occupation/employment, sources of wealth or income, expected monthly remittance, expected monthly withdrawals etc. When the transactions in the account are observed not consistent with the profile, bank may ask for any additional details / documents as required. This is just to confirm that the account is not being used for any Money Laundering/Terrorist/Criminal activities.

வங்கியில் கணக்கை தொடங்கும்பொழுது KYC தேவைகளை பூர்த்தி செய்து தந்த பிறகு, மீண்டும் வங்கி என்னிடம் KYC தேவை பூர்த்தி செய்ய கேட்கலாமா?

ஆம். வாடிக்கையாளரின் முகவரி, தொலைபேசி போன்ற விவரங்கள் மாறக்கூடும். எனவே அவ்வப்போது வாடிக்கையாளர் விவரங்களை வங்கிகள் புதுப்பித்துக்கொண்டே இருக்க வேண்டும். வாடிக்கையாளரின் தன் மையைப் பொறுத்து இதன் கால இடைவெளி வேறுபடும்.

வங்கிகள் வாடிக்கையாளரின் சமூக / நிதியியல் அந்தஸ்து, வர்த்தகத்தின் தன்மை, வாடிக்கையாளரின் வர்த்தகம் பற்றிய தகவல் மற்றும் அதன் இடம், வங்கியில் கணக்கைத் திறப்பதன் நோக்கமும், காரணமும், வங்கியில் வைப்பாக போடப்படும் பணம் வந்த வழி, எதற்காக அந்த பணம் பயன்படுத்தப்படும் ஆகியவை பற்றிய விவரங்கள் கேட்கப்படும். பணி பற்றிய மாதந்தோறும் எவ்வளவு பணம் வங்கிக்கணக்கிற்குள் வரும், மாதந்தோறும் எவ்வளவு பணம் எடுக்கப்படுகிறது போன்ற விவரங்களையும் வங்கிகள் வைத்திருக்கும். சில சமயங்களில் வங்கி வைத்த விவரங்களிலிருந்து வாடிக்கையாளரின் பரிவர்த்தனைகளில் மாற்றங்கள் தென்பட்டால், வங்கிகள் சில கூடுதல் விவரங்கள்/ஆவணங்களை கேட்கலாம். இது எதற்காக என்றால் வங்கியில் உள்ள பணம் தவறான / தீவிரவாத / குற்ற நடவடிக்கைகளுக்கு பயன்படக் கூடாது என்பதற்காகதான்.



6. I had submitted my driving licence as a proof of identity and address but still the bank asked for telephone / electricity bill.

There are two aspects of Customer Identification. One is establishing identity and the other is establishing present residential address. For establishing identity, the bank requires any authentic document carrying photo of the customer such as driving licence/ passport/ pan card/ voters card etc. Though these documents carry the residential address of the customer, it may not be the present address. Therefore, in order to establish the present address of the customer, in addition to passport/ driving licence / voters card / pan card, the bank may ask for utility bills such as Telephone / Electricity bill etc.

என்னுடைய ஓட்டுநர் உரிமத்தை அடையாள சான்றாக கொடுத்தபின்பும், வங்கி தொலைபேசி/மின் கட்டணம் கட்டிய சீட்டை கேட்கிறது?

வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காணுவதில் இரண்டு அம்சங்கள் உள்ளன. ஒன்று அடையாளத்தை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றொரு அம்சம் அப்போதுள்ள குடியிருக்கும் முகவரியை தெரிந்துகொள்வது.

அடையாளத்தை ஏற்றுக்கொள்வது என்பது, வாடிக்கையாளரின் புகைப்படத்தைக் கொண்ட ஓட்டுநர் உரிமம்/கடவு சீட்டு/வருமானவரி நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டை/வாக்காளர் அட்டை போன்ற உறுதியான ஆவணங்கள் வங்கிக்கு தேவைப்படுகிறது. இந்த ஆவணங்கள் குடியிருப்பு முகவரியைக் கொண்டிருந்தாலும், பல சமயங்களில் அவை தற்போதைய முகவரியாக இருப்பதில்லை. எனவே வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய முகவரியை அறிந்திட ஓட்டுநர் உரிமம் / கடவுச்சீட்டு / வருமான வரி நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டை/ வாக்காளர் அட்டை இவைகளுடன் தொலைபேசி/மின் கட்டணம் கட்டிய சீட்டு போன்றவைகளை வங்கி கேட்கிறது.



    The detailed list of the documents that the bank can ask is given below.



S.No
Features - அம்சங்கள் Documents - ஆவணங்கள்
ACCOUNT OF INDIVIDUALS - தனிப்பட்டவர்களின் கணக்குகள்
1
Legal Name / and any other Name Used
சட்டபூர்வ பெயர் மற்றும் உபயோகத்தில் உள்ள பெயர்கள்
(i) Aadhaar Card - ஆதார்கார்டு எண்

(ii) PAN Card - வருமான வரி நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டை

(iii) Pass port - கடவு சீட்டு

(iv) Voters ID -வாக்காளர் அட்டை

(v)Driving Licence-ஓட்டுநர் உரிமம்

(vi) Identity Card ( with bankers satisfaction)
அடையாள அட்டை ( வங்கியின் திருப்திக்கு உட்பட்டு)

(vii)Letter from a recognized public authority or public servant verifying the identity and residence of the customer to the satisfaction of bank

அங்கீகரிக்கப்பட்ட பொது அதிகாரி அல்லது பொதுத்துறை பணியாளர் இவர்கள் மூலம் வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் மற்றும் குடியிருப்பு சான்று ஆகியவற்றை வங்கியின் திருப்திக்கேற்ப சரிபார்த்ததாக கடிதம்
2
Correct permanent address
சரியான நிரந்தர முகவரி
(i) Telephone bill - தொலைபேசி கட்டண ரசீது

(ii) Bank account statement - வங்கிக் கணக்கு அறிக்கை

(iii) Letter from any recognized public authority
அங்கீகரிக்கப்பட்ட பொது அதிகாரியிடமிருந்து கடிதம்

(iv) Electricity bill - மின் கட்டணம் கட்டிய சீட்டு

(v) Ration card - ரேஷன் அட்டை

(vi) Letter from employer (subject to satisfaction of the bank)
வேலைபார்க்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து கடிதம் ( வங்கியின் திருப்திக்கேற்ப)

(any one document which provides customer information to the satisfaction of the bank will suffice)
( இவற்றிலிருந்து ஏதாவது ஒரு ஆவணம் வாடிக்கையாளர் பற்றிய தகவலை வங்கியின் திருப்திக்கேற்ப அளிப்பது)
ACCOUNT OF COMPANIES - குழுமங்கள் / நிறுவனங்களின் கணக்குகள்
1
Name of the company
நிறுவனத்தின் பெயர்
(i) Certificate of incorporation and Memorandum & Articles of Association
1. பதிவுசெய்து நிறுவப்பட்டமைக்கு சான்றிதழ் மற்றும் சங்க அமைப்பு விதிக்குறிப்புகள்

(ii) Resolution of the Board of Directors to open an account and identification of those who have authority to operate the account
2. ஒரு கணக்கைத் துவக்கிட இயக்குநர் குழுமத்தின் தீர்மானம் மற்றும் கணக்கை செயல்படுத்தும் அதிகாரம் கொண்டவரின் அடையாளம்

(iii) Power of Attorney granted to its managers, officers or employees to transact business on its behalf
3. நிறுவனத்தின் சார்பாக வர்த்தகத்தை செயல்படுத்திட பகர அதிகார ஆவணம் கொண்ட மேலாளர்கள், அலுவலர்கள் மற்றும் ஊழியர்கள்

(iv) Copy of PAN allotment letter
4. வருமான வரி நிரந்தர கணக்கு எண் ஒதுக்கப்பட்டதை தெரிவிக்கும் கடிதத்தின் நகல்

(v) Copy of the telephone bill
5. தொலை பேசிக் கட்டணம் செலுத்திய ரசீதின் நகல்

2
Principal place of business
வணிகம் நடக்கும் முதன்மை இடம்
3
Mailing address of the company
நிறுவனத்திற்கு தபால் அனுப்ப வேண்டிய முகவரி
4
Telephone / Fax Number
தொலைபேசி / தொலை நகல் அனுப்பி எண்
ACCOUNTS OF PARTNERSHIP FIRMS - கூட்டாண்மை வர்த்தக நிறுவனங்களின் கணக்குகள்
1
Legal name - சட்டபூர்வ பெயர்
(i) Registration certificate, if registered
* Licence issued by the Registering authority like Certificate
of Practice issued by Institute of Chartered Accountants of India,
Institute of Cost Accountants of India, Institute of Company Secretaries of India,
Indian Medical Council, Food and Drug Control Authorities, etc.
Any two of the above documents would suffice. These documents should be in the name of the proprietary concern
1. பதிவு சான்றிதழ், பதிவு செய்யப்பட்டிருந்தால்

(ii) Partnership deed
2. கூட்டாண்மை பத்திரம்

(iii) Power of Attorney granted to a partner or an employee of the firm to transact business on its behalf
3. நிறுவனத்தின் சார்பாக வர்த்தக பரிமாற்றம் செய்திட அதன் பணியாளர் மற்றும் கூட்டாளிகளுக்கு பகர அதிகார ஆவணம் அளிப்பது

(iv) Any officially valid document identifying the partners and the persons holding the Power of Attorney and their addresses
4. பகர அதிகார ஆவணம் கொண்டுள்ள நபர்கள் மற்றும் முறையான ஆவணங்கள் உள்ள கூட்டாளிகளின் முகவரிகள்

(v) Telephone bill in the name of firm / partners

5. நிறுவனம் / கூட்டாளிகளின் பெயரில் உள்ள தொலைபேசி கட்டண ரசீது
2
Address - முகவரி
3
Names of all partners and their addresses
அனைத்து கூட்டாளிகளின் பெயர்கள் மற்றும் முகவரிகள்
4
Telephone numbers of the firm and partners
நிறுவனத்தின் மற்றும் அதன் கூட்டாளிகளின் தொலைபேசி எண்கள்
ACCOUNTS OF TRUSTS & FOUNDATIONS - அறக்கட்டளைகள் மற்றும் அடிப்படை அமைப்புகளின் கணக்குகள்
1
Names of trustees, settlers, beneficiaries and signatories
அறக்கட்டளை நிர்வாகிகள் தீர்வு தருவோர், பயனாளிகள் மற்றும் கையெழுத்திடுவோரின் பெயர்கள்
(i) Certificate of registration, if registered
1. பதிவு செய்யப்பட்டிருந்தால் அதன் பதிவு சான்றிதழ்

(ii) Power of Attorney granted to transact business on its behalf
2. நிறுவனத்தின் சார்பாக பரிவர்த்தனையை நிகழ்த்திட பகர அதிகார ஆவணம்

(iii) Any officially valid document to identify the trustees, settlors, beneficiaries and those holding Power of Attorney, founders / managers / directors and their addresses
3. அறங்காவலர்கள், தீர்வு தருவோர், பயனாளிகள், பகர அதிகார ஆவணம் கொண்டோர், நிறுவனர்கள்/மேலாளர்கள்/ இயக்குநர்கள் ஆகியோர்களது முகவரிகளும் அதிகாரபூர்வ அடையாள சான்றுகளும்

(iv) Resolution of the managing body of the foundation / association
4. அமைப்பு / சங்கத்தின் நிர்வாக குழுவுன் தீர்மானம்

(v) Telephone bill
5. தொலைபேசி கட்டண ரசீது
2
Names and addresses of the founder, the managers / directors and the beneficiaries
நிறுவனர்கள் / மேலாளர்கள் / இயக்குநர்கள் மற்றும் பயனாளிகளின் பெயர்கள் மற்றும் முகவரிகள்
3
Telephone / fax Nos
தொலைபேசி / தொலை நகல் அனுப்பி எண்கள்
ACCOUNTS OF PROPRIETORSHIP CONCERNS - தனியுரிமை நிறுவனங்களின் கணக்குகள்
1
Proof of the name, address and activity of the concern
நிறுவனத்தின் பெயர், முகவரி மற்றும் செயல்பாட்டுக்கான சான்று
* Registration certificate (in the case of a registered concern)
1. பதிவு சான்றிதழ் ( பதிவு செய்யப்பட்ட நிறுவனமாயின்)

* Certificate / licence issued by the Municipal authorities under Shop & Establishment Act,
2. கடை மற்றும் நிறுவன சட்டத்தின் கீழ் முனிசிபல் நிர்வாகத்தால் வழங்கப்பட்ட சான்றிதழ் / உரிமம்

* Sales and income tax returns CST / VAT Certificate
3. வியாபாரம் மற்றும் வருமானவரி வரவு வணிக விற்பனை வரி/ மதிப்பு கூட்டப்பட்ட வரி சான்றிதழ்

* Certificate / registration document issued by Sales Tax / Service Tax / Professional Tax authorities
4. மத்திய அரசு அல்லது மாநில அரசு அதிகாரி / துறையால் வழகங்கப்பட்ட தனியுரிமை நிறுவனத்தின் மீதான பதிவு / உரிம ஆவணம்

* Registration / licensing document issued in the name of the proprietary concern by the Central Government or State Government Authority / Department.
6. இந்திய பட்டயக் கணக்காளர்கள் பயிலகம், இந்திய கணக்கு தணிக்கையாளர் பயிலகம், இந்திய மருத்துவ கழகம், இந்திய நிறுவன செயலாளர்கள் பயிலகம், உணவு மற்றும் மருந்துகட்டுபாடு அதிகாரிகள் இவை போன்ற பதிவு செய்வதற்கான அதிகாரம் கொண்டோரால் வழங்கப்படும் உரிமம். மேற்கண்டவற்றில் ஏதேனும் இரண்டு ஆவணங்கள் மட்டுமே போதும். இந்த ஆவணங்கள் தனியுரிமை நிறுவனங்களின் பெயரில் இருக்க வேண்டும்.

* IEC (Importer Exporter Code) issued to the proprietary concern by the office of DGFT as an identity document for opening of bank account.
5. வங்கிக் கணக்கை துவக்குவதற்கான அடையாள சான்றாக DGFT அலுவலகம் தனியுரிமை நிறுவனத்திற்கு அளித்த இறக்குமதி ஏற்றுமதி குறியீடு




7. என் மனைவிக்கு, அவளுக்கென்று தனியாக முகவரி சான்று இல்லாதபட்சத்தில் வங்கியில் கணக்குத் துவங்க முடியுமா?

துவங்க முடியும். இம்மாதிரி சந்தர்ப்பங்களில் வீட்டு உபயோகத்திற்காக செலுத்திய சில கட்டண ரசீதுகள். வங்கி கணக்கை துவங்க நினைக்கும் நபரின் பெயரில் இல்லாதிருப்பது சகஜம்தான். ( நெருங்கிய உறவுகள் (உ.ம்) மனைவி, மகன், மகள், பெற்றோர்) வங்கி கணக்கை துவக்க முற்படுபவரின் அடையாள ஆவணம் மற்றும் அவருடன் வாழும் நெருங்கிய உறவினர் வீட்டு உபயோகத்திற்காக செலுத்திய கட்டண ரசீதும் வேண்டும். இதோடு அந்த நெருங்கிய உறவினர் கணக்குத் துவங்குபவர் தன்னோடு வசிப்பதாக ஒரு ஒப்புதல் கடிதம் கொடுக்க வேண்டும். கூடுதல் சான்றாக, வங்கி இந்த கடிதத்தை தபால் மூலம் கேட்கலாம்.



8. நான் அன்றாடம் கூலி வாங்க்கும் தொழிலாளி. என்னிடம் வங்கி கேட்கும் அடையாள மற்றும் முகவரி சான்று இல்லை. வங்கி கணக்கு துவக்க விருப்பமாக உள்ளது. முடியுமா?

தனக்கென்று அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணங்கள் இல்லாத, குறைந்த வருவாய் பிரிவை சார்ந்த வாடிக்கையாளர் வங்கியில் கணக்குத் துவங்கமுடியும். KYC நடைமுறைகளை பூர்த்தி செய்த ஒருவர் அளிக்கும் அறிமுகத்தின் மூலம் கணக்கு துவங்கலாம். கணக்கு துவங்குபவரின் கணக்கில் இருப்புத் தொகையாக ஓராண்டில் ரூ50,000/- (ரூபாய் ஐம்பதாயிரம்) மொத்த கடன் தொகை ரூ1,00,000/-(ரூபாய் ஒரு லட்சம்) இவற்றிக்கு மேல் இருக்கக் கூடாது அறிமுகப்படுத்துபவரின் வங்கி கணக்கு குறைந்தபட்சம் ஆறு மாதங்களுக்கு முந்தையதாகவும் திருப்திகரமான பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்டதாகவும் இருக்கவேண்டும். வாடிக்கையாளரின் புகைப்படம் மற்றும் அவரது முகவரி ஆகியவை அறிமுகப்படுத்துபவரால் ஒப்புதல் அல்லது வாடிக்கையாளரின் அடையாள மற்றும் முகவரி பற்றி வேறு சான்றுகள் இருந்தால் அவை வங்கியின் திருப்திக்கேற்றவாறு இருக்கவேண்டும். ஏதோ ஒரு சமயத்தில் அவன்/அவளது வங்கிக்கணக்கில் ( ஒட்டு மொத்தமாக) நிலுவையில் உள்ள தொகை ரூபாய் ஐம்பதாயிரத்தைத் (ரூ50,000) தாண்டினாலோ அல்லது கணக்கில் மொத்தக்கடன் தொகை ரூபாய் ஒரு லட்சத்தை (ரூ1,00,000) தாண்டினாலோ மேற்கொண்டு எந்த பரிவர்த்தனையையும் அனுமதிக்கமுடியாது. KYC நடைமுறைகளை முழுமையாக பூர்த்தி செய்த பிறகே தொடர்ந்து பரிவர்த்தனைகளை அனுமதிக்கமுடியும். வாடிக்கையாளருக்கு ஏற்படும் சங்கடத்தை தவிர்க்க வங்கி, வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் ஓராண்டில் இருப்பு ரூ 40,000(ரூபாய் நாற்பதாயிரத்தை) தாண்டும்பொழுதும் அல்லது மொத்த கடன் தொகை ரூ80,000 ( ரூபாய் எண்பதாயிரத்தை) தாண்டும் பொழுதும் KYC நடைமுறைகளை பூர்த்தி செய்யாவிடில், கணக்கில் பரிவர்த்தனைகள் நிறுத்தப்படும்.



9. வங்கிக் கணக்கைத் துவங்குவதற்கு அடையாள மற்றும் முகவரி சான்றாக வேலை பார்க்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து சான்றிதழ் பெற்று வந்தால் அது ஒப்புக் கொள்ளப்படுமா?

அத்தகைய சான்றிதழ்களில் கையெழுத்திடும் நபர், அதற்குரிய அதிகாரம் படைத்தவரா என்பதில் திருப்தி அடையும் பட்சத்தில், புகழ் பெற்ற நிறுவனங்கள் மற்றும் அமைப்புகளிடமிருந்து வரும் சான்றிதழ்களை வங்கிகள் ஏற்க தயாராக உள்ளன. எனினும் வங்கிகள் இது தவிர கடவுசீட்டு, ஓட்டுநர் உரிமம், வருமான வரி நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டை, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது KYC நோக்கங்களுக்கான இதர ரசீதுகள் போன்றவை நிறுவனங்களில் மற்றும் இதர அமைப்புகளில் சம்பளம் வாங்கும் ஊழியர்களிடமிருந்து ஏற்றுக் கொள்ளப்படும்.


10. KYC யின் கீழ் வங்கிக்கு அளிக்கப்படும் தகவல்கள் ரகசியமாக இருக்குமா?

ஆம். வங்கிக்கணக்கை திறக்கும்பொழுது வாடிக்கையாளர் அளிக்கும் விவரங்கள் ரகசியமாக வைக்கப்படும். இது போன்ற நோக்கத்திற்காவோ அல்லது ஏதேனும் நோக்கத்திற்காகவோ வெளியிடப்பட மாட்டாது.


11. கடன் அட்டைகள் / பற்று அட்டைகள் / ஸ்மார்ட் அட்டைகள் போன்றவற்றிற்கு KYC நடைமுறைகள் பொருந்துமா?

ஆம். கடன் அட்டைகள் / பற்று அட்டைகள் / ஸ்மார்ட் அட்டைகள் மட்டுமின்றி அதன் இணைப்பு/கூடுதல் அட்டைகளுக்கும் KYC நடைமுறைகள் பொருந்தும்.


12 KYC நடைமுறை சார்பாக வங்கியால் கேட்கப்பட்ட விவரங்களை நான் அளிக்க மறுத்தால், வங்கியால் என் மேல் என்ன நடவடிக்கை எடுக்க முடியும்?

கேட்கப்பட்ட விவரங்களை தர வாடிக்கையாளர் மறுத்தாலோ அல்லது ஒத்துழைக்கத் தயங்கினாலோ, இதனால் KYC நடைமுறைகளை செயல்படுத்த முடியாத சூழ்நிலை வங்கிக்கு வரும்பொழுது, அத்தகைய வாடிக்கையாளரின் வங்கிக்கணக்கையும் வர்த்தக உறவையும் வங்கி துண்டித்துவிடும்.